年に1回、お金を見直す日を決める。見るのはこの7つ

家計の見直しやライフプランは、一度やって終わりではありません。収入も、家族も、制度も変わっていくからです。わたしは、年に1回、お金をまとめて見直す⁠ようにしています。

この記事でわかること 年に1回見直す理由／見直す7つのこと／続けるコツ

1. なぜ「年に1回」なのか

年に1回なら、大きな変化だけをまとめて確かめられます。

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1	1年の支出は、計画どおりだったか	「家計簿はマネーフォワード MEの有料版」
2	固定費に、見直せるものはないか	「固定費は「大きい順」に見直す」
3	生活防衛資金は、目安を満たしているか	「生活防衛資金は「何か月暮らせるか」で決める」
4	投資の配分は、決めた形からずれていないか	「新NISAの使い方」
5	年金の見込み額は変わっていないか	「年金はいくらもらえる？」
6	保険は、今の家族に合っているか	「わが家が入っている保険は3つだけ」
7	ライフプランの前提（昇給・物価・金利）は今も合っているか	「95歳までのライフプラン表を作ったら、老後に使えるお金が「月37万円」と分かった」

とくに大事なのは7つめです。ライフプランは、前提を1つ変えるだけで結果が大きく変わります。前提が古くなっていないか⁠を、毎年確かめます。

計画は「当てる」ものではなく、「毎年ずれを直す」もの。

こうした年は、支出も収入も大きく変わります。いつもの年1回とは別に、変化があったときにも見直す⁠ようにしています。