固定費は「大きい順」に見直す。住まい・保険・車・スマホの順番で考える

固定費は、何もしなくても毎月出ていくお金のことです。住まい・保険・車・スマホの料金・サブスクなどがこれにあたります。

節約というと、食費を削ったり電気をこまめに消したりを思い浮かべがちです。でも、わたしは固定費の見直しのほうがずっと効くと考えています。一度手続きをすれば、そのあとは何もしなくても、毎月ずっと安いままだからです。

この記事でわかること 固定費を見直す順番／それぞれの見直し方（わが家の例）／見直すときに気をつけること

1. 見直すのは「金額が大きい順」

固定費は、金額の大きいものから見直すのが近道です。月1,000円のサブスクを1つやめるより、月1万円の保険を見直すほうが、1回で10倍の効果があります。

順番	固定費	見直すポイント
1	住まい	家賃・ローンが手取りに対して重すぎないか
2	保険	本当に必要な保険だけか
3	車	台数・買い方・維持費
4	スマホ・ネット	使う量に合ったプランか
5	サブスク	使っていないものがないか

上の3つは金額が大きいぶん、一度決めると長く続きます。買う前・入る前にいちばん考えるところです。

2. 住まい：いちばん大きく、いちばん変えにくい

住まいは、多くの家でいちばん大きな固定費です。賃貸なら家賃、持ち家ならローンの返済と、固定資産税・修繕の積み立てがかかります。

わが家は、都内に戸建てを買いました。決めるまでに考えたことは、「都内か埼玉か、持ち家か賃貸か」に書いています。住まいは引っ越さないかぎり変えにくいので、これから決める人ほど、ここで無理をしないことが大切です。

3. 保険：わが家は3つだけ

保険は「めったに起きないけれど、起きたら家計では払えないこと」にだけ入るものだと考えています。わが家が入っているのは、火災保険・自動車保険・掛け捨ての生命保険の3つです（「わが家が入っている保険は3つだけ」）。

以前は医療保険や貯蓄型の保険にも入っていましたが、見直してやめました（「貯蓄型の保険に10年払った結果」）。保険は毎月の支払いが小さく見えても、何十年も払い続けると大きな金額になります。

4. 車：持つなら、買い方で差がつく

車は、本体の代金のほかに、税金・保険・駐車場・ガソリン・車検がかかります。都内なら駐車場代も大きくなります。

わが家は子どもが生まれて車が必要になり、新車ではなく認定中古車を選びました（「子どもが生まれてN-BOXからヴォクシーへ」）。車は、なくても暮らせるならそれがいちばん安く、持つなら買い方と台数で差がつきます。

5. スマホ・ネット：いちばん手をつけやすい

スマホの料金は、見直しの効果が分かりやすく、手続きもネットで終わります。わが家は夫婦で月2万円ほどだった料金が、月4,400円ほどになりました（「スマホの料金を夫婦で月2万円から約4,400円にした話」）。

光回線も、プランやセット割で月々の料金が変わります。わが家は、家計簿アプリの有料版がつく光回線を選んでいます（「家計簿はマネーフォワード ME の有料版」）。

自分の数字で計算してみるスマホの料金を変えるといくら浮く？

6. サブスク・小さな固定費は、気づいたらまとめて

動画・音楽・アプリなどのサブスクは、1つずつは小さくても、数が増えると合計が大きくなります。家計簿アプリで毎月の支出を見ていると、使っていないものに気づきやすくなります。気づいたら、まとめてやめるようにしています。物を減らすと、こうした小さな出費も見えやすくなります（「物が多いとお金もたまらない」）。

7. 見直すときに気をつけること

解約の前に、次を決めておく：保険は、新しいものに入ってから古いものをやめます。先にやめると、その間に何かあったときに困ります
違約金・解約金を確かめる：スマホや光回線は、契約の時期によって費用がかかることがあります
浮いたお金の行き先を決める：浮いた分は、そのままにしておくと何となく使ってしまいます。生活防衛資金をためる（「生活防衛資金は「何か月暮らせるか」で決める」）か、積立に回すと決めておきます