生活防衛資金は「何か月暮らせるか」で決める。わたしの目安は6か月分

生活防衛資金は、病気やけが、仕事を失ったときなど、もしものときに暮らしを守るための現金です。投資を始める前に、まずこれを用意しておくのが基本です。

金額は「いくら」で考えるより、「何か月暮らせるか」で考えると決めやすくなります。わたしは生活費の6か月分を目安にしています。

この記事でわかること 生活防衛資金が必要な理由／何か月分あればいいか／どこに置いておくか

1. なぜ、投資より先に用意するのか

投資のお金は、値下がりしているときに使うと、損をしたまま売ることになります。現金の備えがないと、

ということが起きます。生活防衛資金があれば、投資は投資のまま、長く持ち続けられます。投資を続けるための土台でもあるのです。

よく言われる目安は、生活費の3か月〜1年分です。人によって必要な量はちがいます。

わが家は共働きですが、子どもがまだ小さいこともあり、6か月分を目安にしています。

6か月分を計算するときの「生活費」は、実際に毎月使っている額です。手取りの額ではありません。

たとえば、毎月の生活費が25万円なら、6か月分は150万円です。家計簿をつけていると、この「毎月いくらで暮らしているか」がすぐに分かります（「家計簿はマネーフォワード ME の有料版」）。

生活費 × 6か月＝わたしの目安。まずは自分の「毎月の生活費」を知るところから。

もしものときは、貯金だけでなく、公的な支えもあります。

こうした支えがあることを知っておくと、必要以上に多くの現金を持たなくてすみます。逆に、支えが少ない働き方の人は、多めにしておくと安心です。

生活防衛資金は、すぐに引き出せて、元本が減らない場所に置きます。

ネット銀行には、口座の中で目的別にお金を分けられるものもあります。わたしは、こうした機能で「使ってよいお金」と「守るお金」を分けておくのが、いちばん続けやすいと感じています。

生活防衛資金をためる近道は、毎月残るお金を増やすことです。それには、固定費の見直しがいちばん効きます（「固定費は「大きい順」に見直す」）。浮いた分を、まずは6か月分になるまで防衛資金に回し、たまったら投資に回す。この順番がおすすめです。