貯蓄型の保険に10年払った結果。戻ってきたのは、払った額より少なかった

「保険にも入れて、貯金にもなる」——そんな言葉にひかれて、わたしは2015年に貯蓄型の保険に入りました。毎月5,000円を、10年間払い続けました。

そして2026年、この保険を解約しました。戻ってきたお金は、払った額より少なかったです。この記事では、その結果と、学んだことを書きます。

この記事でわかること 貯蓄型保険に10年払った結果／なぜ増えなかったのか／もし積み立て投資にしていたら

1. 10年払った結果

10年間、まじめに払い続けたのに、お金は増えるどころか、少し減っていました。

貯蓄型の保険は、払った保険料がそのまま貯金になるわけではありません。保険料の中には、

が混ざっています。貯金に回るのは一部だけなので、長く払っても、なかなか増えません。早く解約すると、払った額より戻るお金がかなり少なくなることも多いです。

「保険」と「貯金」をまぜると、どちらも中途半端になる。手数料も見えにくくなる。

同じ月5,000円を、10年間インデックス型の投資信託で積み立てていたらどうだったか、計算してみました（「投資信託ってなに？」）。

もちろん、投資は値下がりすることもあるので、必ずこうなるわけではありません。ただ、同じお金でも、置き場所で10年後の結果は大きく変わることを実感しました。

自分の数字でも計算できます。

自分の数字で計算してみる毎月の積立はいくらになる？

同じころ、医療保険にも月5,000円ほど払っていました。こちらは5年ほど前にやめています。

日本には、医療費のひと月の負担に上限がある「高額療養費」の制度があり、会社員なら病気で休んだときの手当（傷病手当金）もあります（給料から引かれるものの記事）。入院費くらいは貯金で払えるので、いまは入っていません。

いま入っている保険は、火災保険・自動車保険・掛け捨ての生命保険の3つだけです（保険の記事）。