老後のお金の取り崩し方。「4%ルール」と、わが家は投資信託だけを崩す計画

お金をためる方法はたくさん紹介されていますが、老後にどう使っていくか（取り崩し方）⁠は、あまり語られません。でも、ためたお金を上手に使えなければ、ためた意味がありません。

この記事では、よく聞く「4%ルール」と、わが家の取り崩しの計画を書きます。

この記事でわかること 4%ルールとは何か／気をつけたいところ／わが家の取り崩しの計画

1. 4%ルールとは

4%ルール⁠は、アメリカの研究から生まれた考え方です。

たとえば、資産が3,000万円なら、1年に120万円（月10万円）ずつ取り崩せる、という目安になります。逆に言うと、1年に使いたい額の25倍⁠の資産があれば、取り崩しだけで暮らせる計算です。

4%ルールは、「だいたいの目安」として使う⁠のがいいと考えています。

4%ルールは「ここまで使って大丈夫」の目安。きっちり守るより、毎年見直すことが大事。

わが家は、取り崩し方を次のように決めています。

高配当株は配当を生み続ける資産として残し、配当は毎年の生活費の足しにします（⁠「配当は「自分で作る年金」」⁠）。取り崩すのは、インデックスの投資信託だけです。

こうすると、取り崩す額は「生活費 − 年金 − 配当」の足りない分だけ⁠ですみます。配当が多いほど、投資信託を取り崩すペースはゆっくりになります。

わが家のライフプラン表では、95歳の時点で1,000万円（今のお金で）を残す⁠という条件で、老後に毎月いくらまで使えるかを逆算しています（⁠「95歳までのライフプラン表を作ったら、老後に使えるお金が「月37万円」と分かった」⁠）。

使い切る計算にすると、長生きしたときや、思わぬ出費があったときに困ります。少し残す前提⁠にしておくと、安心して使えます。