年金は何歳から受け取る？ 早めると1か月0.4%減り、遅らせると0.7%増える

公的年金は、ふつう65歳から受け取ります。でも、60歳から75歳までの間で、受け取り始める年齢を選ぶ⁠ことができます。

早く受け取ると毎月の額が減り、遅らせると増えます。そして、その増減は一生続きます⁠。

この記事でわかること 早める・遅らせるとどれくらい変わるか／どちらが得か／決めるときに考えること

1. 1か月ずらすごとに、0.4%減るか0.7%増える

※ 1962年4月2日以降に生まれた人の場合です。

たとえば、65歳から月10万円の人なら、70歳からにすると月14.2万円、75歳からにすると月18.4万円になります。

2. どちらが得かは「何歳まで生きるか」で決まる

遅らせると毎月の額は増えますが、受け取る期間は短くなります。合計で多くもらえるのは、長生きした場合⁠です。

• 70歳からにした場合、受け取った合計が65歳からの人を上回るのは、82歳ごろ⁠です
• それより前に亡くなると、65歳から受け取ったほうが合計は多くなります

何歳まで生きるかは誰にも分からないので、「どちらが得か」は答えが出ません。

年金は「長生きしたときの保険」。遅らせるほど、長生きに強くなる。

3. 決めるときに考えること

• 働けるか、貯金でつなげるか：遅らせる間の生活費が必要です。貯金や投資を取り崩してつなぐことになります
• 税金や社会保険料：年金が増えると、これらも増えるので、手取りの増え方は額面より小さくなります
• 家族の年金：配偶者の受け取り方や、加給年金との関係で、有利・不利が変わることがあります
• 健康状態：持病がある人は、早めに受け取るほうが安心なこともあります

4. わが家の考え方

わが家のライフプラン表では、夫婦とも65歳から受け取る前提で計算しています（⁠「95歳までのライフプラン表を作ったら、老後に使えるお金が「月37万円」と分かった」⁠）。そのうえで、

• 老後の前半は、投資信託を取り崩して生活費にあてる
• 高配当株は売らずに、配当を受け取り続ける（⁠「高配当株は売らない」⁠）

という形です。年金を遅らせるかどうかは、60歳が近づいたときに、そのときの健康状態や資産を見て決めるつもりです。

自分の年金の見込み額は、ねんきんネットで確かめられます。条件を変えた試算もできます（⁠「年金はいくらもらえる？」⁠）。

まとめ

• 年金は60〜75歳の間で、受け取り始める年齢を選べる
• 早めると1か月0.4%減り、遅らせると0.7%増える。増減は一生続く
• 合計で得かどうかは、何歳まで生きるかで決まる。遅らせるほど長生きに強い
• 決めるときは、つなぐお金・税金・家族の年金・健康を考える

この記事は一般的なしくみの説明です。くわしくは日本年金機構のホームページや、ねんきんダイヤルでご確認ください。