こどもNISAってなに？ 2027年から子ども名義でも使えるNISA

2027年1月から、0歳〜17歳の子どもも、子ども名義でNISAを使えるようになります。よく「こどもNISA」と呼ばれている制度です。2026年10月から、証券会社で口座の申し込み受付も始まっています。

わが家にも小さな子どもがいるので、教育費の置き場のひとつとして、使うかどうかを考えているところです。この記事では、しくみと、考えておきたいことをまとめます。

この記事でわかること こどもNISAのしくみ／引き出せる時期のルール／親のNISAで貯めるのとのちがい

1. こどもNISAのしくみ

大人のNISA（「NISAってなに？」）のうち、つみたて投資枠を、子どもも使えるようにしたものです。

口座は子ども名義で、親などが代わりに管理します。個別の株は買えず、手数料の安いインデックス型などの投資信託を積み立てる形です（「投資信託ってなに？」）。

2. 引き出せるのは「12歳から」

いちばん大事なルールが、お金を引き出せる時期です。

• 12歳になるまでは、原則として引き出せません
• 12歳からは、子どものために使うお金で、子ども本人が同意した書面があれば、親が引き出せます
• 18歳になると、手続きなしで自動的に大人のNISAに移ります

つまり、中学・高校・大学の入学のお金など、12歳以降に子どものために使うお金を準備するのに向いた制度です。

小学校のうちに必要になるかもしれないお金は、こどもNISAに入れると取り出せません。使う時期を考えてから入れましょう。

3. 親のNISAで貯めるのと、どうちがう？

子どものためのお金は、親のNISAで貯めておくこともできます。どちらがいいかは家庭によります。

こどもNISAのいいところ

• 親のNISAの枠とは別に、子どもの枠（最大600万円）が使える
• 18歳で自動的に子どものNISAになるので、そのまま子どもの資産として続けられる

親のNISAのいいところ

• いつでも引き出せる（急な出費にも使える）
• 子どものお金と分けずに、まとめて管理できる

親のNISAの枠がまだ十分に残っているなら、まずは親のNISAで十分という家庭も多いと思います。親の枠を使い切りそうな家庭や、子ども自身の資産として分けておきたい家庭には、こどもNISAが役に立ちます。

4. 気をつけたいこと

• 親が入れたお金は、子どもへの贈与（あげたお金）になります。贈与は、1人が1年にもらう合計が110万円までなら税金がかかりません。祖父母からのお金などと合わせて、超えないように気をつけましょう。
• 値下がりすることもある：投資信託なので、使いたい時期に値下がりしていることもあります。使う時期が近づいたお金は、早めに現金にしておくと安心です。
• 口座を作る証券会社は、家族で使いやすいところに：親の口座と同じ証券会社にしておくと、管理がしやすいです。

まとめ

• 2027年1月から、0〜17歳も子ども名義でNISA（つみたて投資枠）が使える
• 1年60万円まで、一生で600万円まで。税金はかからない
• 引き出せるのは12歳から（子どものため・子どもの同意が必要）。18歳で大人のNISAへ
• 親のNISAにまだ余裕があるなら、親のNISAで貯めるのも十分ありな選択

この記事はわが家の考え方と記録です。特定の金融商品をすすめるものではありません。こどもNISAは新しい制度で、細かいルールは変わることがあります。金融庁や証券会社の最新の情報をご確認ください。