ETFと投資信託のちがい。わたしは積み立ては投資信託、米国の高配当ETFは少しだけ

「ETF」⁠と「投資信託」。どちらも、たくさんの会社にまとめて投資できるしくみです。でも、買い方や向いている使い方がちがいます。

わたしは、毎月の積み立てはすべて投資信託⁠で、ETFは米国の高配当ETFを少しだけ持っています。この記事では、2つのちがいと、わたしの使い分けを紹介します。

この記事でわかること ETFと投資信託のちがい／それぞれ向いている使い方／わたしの使い分け

1. ETFは「上場している投資信託」

ETFは、証券取引所に上場している投資信託⁠です。中身はどちらも「たくさんの会社をまとめたもの」⁠ですが、売り買いのしかたがちがいます。

2. 投資信託が向いているのは「毎月の積み立て」

投資信託のいちばんのよさは、決まった金額を、自動で積み立てられる⁠ことです。

• 金額で買える：毎月3万円、のように決めれば、端数を気にせず買えます
• 自動で続く：一度設定すれば、あとは何もしなくても毎月買われます
• クレカ積立でポイントもつく：わたしは、クレジットカードで毎月積み立てて、ポイントも受け取っています（⁠「クレジットカードは2枚だけ」⁠）
• 配当を出さないタイプなら、税金を先送りできる：中で再投資されるので、配当にそのつど税金がかかりません

わたしのオルカンやS&P500は、すべて投資信託です（⁠「オルカンとS&P500、わたしは両方持っている」⁠）。

「毎月コツコツ」⁠は投資信託。設定したら、あとは何もしなくていい。

3. ETFが向いているのは「配当を受け取りたいとき」

ETFは、配当（分配金）⁠を出すもの⁠が多く、コストがとても低いものもあります。

• 配当を受け取りたい：米国の高配当ETF⁠（SPYD・VYM・HDVなど）⁠は、年4回配当が出ます（⁠「米国の高配当ETF⁠（SPYD・HDV・VYM・SCHD）⁠のちがい」⁠）
• 好きなタイミングで売り買いしたい：株と同じように、値段を見ながら売り買いできます

ただし、米国のETFはドルで買い⁠、配当には米国で10%⁠の税金⁠がかかります。NISAで持っていても、この10%⁠はかかります（⁠「配当にかかる税金は約20%」⁠）。また、毎月分配になったETFが新NISAで買えなくなった例もあります（⁠「HDVが新NISAで買えなくなった」⁠）。

4. わたしの使い分け

配当の柱を日本の高配当株にしているのは、NISAで持てば配当に税金がかからないからです。米国のETFは、配当に10%⁠の税金⁠がかかるぶん、わたしの中では少しだけにしています。

まとめ

• ETFは「上場している投資信託」。中身は似ていても、買い方がちがう
• 毎月の積み立てなら投資信託。金額で買えて、自動で続き、クレカ積立もできる
• 配当を受け取りたいならETFも選択肢。ただし米国ETFは配当に米国の10%⁠の税金がかかる
• わたしは、積み立ては投資信託、配当は日本の高配当株、米国の高配当ETFは少しだけ

この記事はしくみの説明と、わたしの使い方です。特定の金融商品をすすめるものではありません。