オルカンとS&P500、わが家は両方持っている
インデックス型の投資信託で、いちばんよく名前を聞くのが「オルカン」と「S&P500」です。どちらがいいかはよく話題になりますが、わが家は両方持っています。
この記事では、2つのちがいと、わが家がどう持っているかを書きます。
この記事でわかること オルカンとS&P500のちがい／わが家の持ち方／迷ったときの決め方
1. オルカンは「世界まるごと」、S&P500は「アメリカの大きな会社」
オルカンは「全世界株式（オール・カントリー）」の略です。日本も含めた世界中の会社、数千社にまとめて投資します。
S&P500は、アメリカの大きな会社およそ500社の株価の平均です。S&P500に連動する投資信託を買うと、アメリカの代表的な会社にまとめて投資できます。
| オルカン | S&P500 | |
|---|---|---|
| 投資する先 | 世界中（日本も含む） | アメリカの大きな会社 |
| 会社の数 | 数千社 | 約500社 |
| アメリカの割合 | 6割くらい（いまの時点） | ほぼ全部 |
| 向いている考え方 | どの国が伸びるか決めない | アメリカが伸びつづけると考える |
じつはオルカンの中身も、いまは6割ほどがアメリカの会社です。なので、2つは「まったく別のもの」というより、アメリカにどれだけ寄せるかのちがいと考えると分かりやすいです。
2. わが家の持ち方
わが家は、時期によって積み立てるものを変えてきました。
- S&P500：以前の「つみたてNISA」で、楽天証券で積み立てていました。いまは新しく買っていませんが、売らずにそのまま持っています。
- オルカン：新NISAになってからは、SBI証券でオルカンを毎月積み立てています。
以前のつみたてNISAで買った分は、新NISAとは別の枠で、買った年から20年間は税金がかからないまま持っておけます。わざわざ売って買い直す必要はありません。
乗り換えるときも、前のものは売らずに置いておけばいい。積み立てる先を変えるだけ。
3. どちらにするか迷ったら
正直なところ、どちらを選んでも大きな失敗ではないと思っています。どちらも手数料が安く、たくさんの会社に分けて投資できるからです。
迷ったときは、こう考えると決めやすいです。
- どの国が伸びるか、自分で決めたくない → オルカン
- アメリカの会社が伸びつづけると思う → S&P500
- それでも決められない → オルカン（あとから考え直さなくていい）
わが家がいまオルカンにしているのも、「この先、どの国が伸びるかは分からない」と思ったからです。
4. 大事なのは、どちらかより「続けること」
オルカンとS&P500の差よりも、積み立てを途中でやめてしまうことのほうが、ずっと大きな差になります。
値下がりした月があっても、積み立てはそのまま続けています。わが家ではアプリを開くのは月に1回くらいです。積み立ての始め方は、口座を作る記事に書いています。
まとめ
- オルカンは世界まるごと、S&P500はアメリカの大きな会社
- オルカンの中身も6割ほどはアメリカ。ちがいは「アメリカにどれだけ寄せるか」
- わが家は、前に積み立てたS&P500を持ったまま、いまはオルカンを積み立て
- 迷ったらオルカン。どちらでも、続けることがいちばん大事
この記事はわが家の考え方と記録です。特定の金融商品をすすめるものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。国の割合は時期によって変わります。
