積み立てと一括投資、どっちがいい？ わたしは「毎月の積み立て」を選んでいる

まとまったお金があるとき、一度に全部投資する（一括投資）⁠か、毎月少しずつ投資する（積み立て）⁠か、迷う人は多いと思います。

わたしは、インデックスの投資信託も高配当株も、毎月少しずつ買っています。この記事では、その理由を書きます。

この記事でわかること 積み立てと一括のちがい／それぞれのいいところ／わたしが積み立てを選ぶ理由

1. 積み立ては、買う時期を分ける

株価は長い目で見ると上がってきたので、理屈の上では、一括のほうが有利なことが多い⁠と言われます。早く市場に入るほど、長く増える時間があるからです（⁠「複利は「早く始める」ほど効く」⁠）。

2. それでも積み立てを選ぶ理由

① 給料から少しずつしか出せない

会社員のわたしにとって、投資のお金は毎月の給料から残る分⁠です。一括で投資するまとまったお金は、もともとありません。毎月の積み立ては、収入の形に合っています。

② 下がったときに、やめずにすむ

一括で買った直後に大きく下がると、「やっぱり売ろう」と思ってしまいがちです。積み立てなら、下がった月は同じ金額でたくさん買える⁠ので、値下がりも前向きに受け止められます（⁠「暴落は「いつか必ず来る」もの」⁠）。

③ タイミングを考えなくていい

「今は高いのか、安いのか」を毎回考えるのは、それだけで疲れます。積み立ては、決めた日に自動で買う⁠だけなので、迷うことがありません。

理屈で一番有利な方法より、「やめずに続けられる方法」がいちばん強い。

3. まとまったお金があるときは

ボーナスや相続などで、まとまったお金が入ることもあります。そのときは、

• まず、生活防衛資金や、近いうちに使うお金を分けておく（⁠「生活防衛資金は「何か月暮らせるか」で決める」⁠）
• 残りを、半年〜1年くらいに分けて投資する
• 値下がりしても平気な人は、まとめて入れてもいい

と考えています。大事なのは、値下がりしてもやめずにいられる金額と方法⁠を選ぶことです。

まとめ

• 積み立ては買う時期を分ける。一括は早く市場に入れる
• 理屈では一括が有利なことが多いが、続けやすいのは積み立て
• わたしは給料から毎月少しずつ、自動で積み立てている
• まとまったお金は、使う予定のお金を分けてから、無理のない方法で

この記事はわたしの考え方です。特定の商品をすすめるものではありません。投資は元本が保証されていません。