お金の勉強、何から始める？この順で読めば大丈夫

「お金の勉強をしよう」と思っても、NISA、iDeCo、高配当株、ふるさと納税……と、ことばが多すぎて、どこから手をつければいいのか分からなくなります。私もそうでした。

先に結論を書くと、いきなり投資から始めなくて大丈夫です。順番を守れば、むずかしい話はあとからで間に合います。この記事では、私がやってきた順番と、このブログの読み方をまとめます。

この記事でわかること お金の勉強の「最初の4ステップ」／投資を後回しにする理由／このブログの章の読み方

1. まず「毎月いくらで暮らしているか」を知る

最初にやることは、毎月いくら使っているかを知ることです。家計簿をきっちりつける必要はありません。銀行の通帳、クレジットカードの明細、スマホ決済の履歴を1か月ぶん並べて、ざっくり足すだけで十分です。

やってみると、思っていた額とずれていることがよくあります。私も、頭の中で思っていた額より実際はだいぶ多くて驚きました。知らないものは減らせないので、ここがスタートです。

固定費は、スマホ代・保険料・家賃やローン・サブスクなど、何もしなくても毎月出ていくお金のことです。

食費を毎日がまんするより、固定費を一度見直すほうがずっと楽です。一度手続きをすれば、その後は毎月ずっと効果が続くからです。

大きいものから順に見るのがコツです（住まい → 保険 → 車 → スマホ）。くわしくは第1章で書きます。

生活防衛資金は、病気や失業で収入が止まっても、しばらく暮らせるように取っておく現金です。金額は「生活費の何か月ぶんか」で考えます。

これがあると、投資しているものが値下がりしても、あわてて売らずにすみます。投資を長く続けるための土台です。

ここでやっと投資です。はじめての人は、NISA（増えたお金に税金がかからない口座）で、投資信託（たくさんの会社をまとめて買えるしくみ）を毎月少しずつ買うのがいちばんシンプルです。

金額は小さくてかまいません。100円から始められる証券会社もあります。大事なのは、額よりも「続く形」にすることです。

投資は「最後の一歩」。家計の土台ができていれば、値下がりの日もあわてずにすむ。

記事は章ごとに並べていて、上から順に読めるようにしています。

1回目はざっと読んで、2回目は自分の数字を入れながら読んでみてください。私も同じテーマを何度も読み直していて、そのたびに家計で見直すところが見つかります。

次の記事では、いちばんよく聞く「NISA」がどんなものかを説明します。

この記事はわが家の考え方と記録です。特定の金融商品をすすめるものではありません。税金や制度は変わることがあるので、最新の情報をご確認ください。