生命保険は「収入保障保険」。毎月お金が出るタイプにした理由

わが家が入っている保険は3つだけで、そのうちの1つが掛け捨ての生命保険です（⁠「わが家が入っている保険は3つだけ」⁠）。選んだのは、万が一のとき、毎月お金が出る「収入保障保険」⁠です。保険料は月3,000円ほどです。

この記事でわかること 収入保障保険のしくみ／保険料が安い理由／必要な保障額の考え方

1. 収入保障保険は「お給料の代わり」が毎月出る

収入保障保険は、働き手が亡くなったときに、保険期間が終わるまで、毎月決まった額が出る保険です。家族にとっては、お給料の代わりが毎月入ってくるイメージです。

2. 保険料が安い理由

子どもが小さいうちは、これからかかるお金が多く、保障もたくさん必要です。子どもが大きくなるにつれて、必要なお金は少しずつ減っていきます。

収入保障保険は、この「必要な額が減っていく形」に合わせて、受け取れる総額も減っていく⁠しくみです。むだな保障がないぶん、保険料が安くなります。

必要な保障は、時間とともに減っていく。保険もそれに合わせると、ちょうどいい。

3. 必要な保障額は「足りない分」だけ

保障額は、なんとなく大きくするのではなく、もしものときに足りなくなる分⁠から考えます。

• 遺族年金：子どもがいる家庭なら、国から年金が出ます
• 団体信用生命保険（団信）：住宅ローンを借りている人が亡くなると、残りの返済がなくなります
• 貯金や投資：今ある資産も使えます

これらでまかなえない分だけを、保険でカバーします。わが家は、ライフプラン表でもしものときの計算もして、足りているかを確かめています（⁠「95歳までのライフプラン表を作ったら、老後に使えるお金が「月37万円」と分かった」⁠）。

4. 選ぶときに見るところ

• 保険期間：子どもが独立するころまでで十分なことが多い
• 最低支払保証期間：保険期間の終わりぎりぎりに亡くなっても、最低何年分かは出るしくみ
• 高度障害でも出るか：働けなくなったときの備えにもなる
• たばこを吸わない人の割引：条件に合うと保険料が安くなる商品が多い

まとめ

• 収入保障保険は、もしものときに毎月お金が出る掛け捨ての保険
• 必要な保障が減っていく形に合わせて、受け取れる総額も減るので、保険料が安い
• 保障額は、遺族年金・団信・資産でまかなえない「足りない分」だけ
• 保険期間・最低支払保証期間・高度障害の扱いを確かめて選ぶ

この記事はわが家の考え方です。特定の保険会社や商品をすすめるものではありません。