自動車保険は年1.6万円。ネット型で、車両保険はつけない。見直して気づいた「付いていない特約」

自動車保険は、毎年なんとなく更新している人が多い保険です。でも、選び方しだいで、保険料は大きく変わります。

わが家の自動車保険は、ネット型で年1万6,000円ほど⁠です。この記事では、わが家の選び方と、見直してみて気づいたことを書きます。

この記事でわかること 自動車保険で絶対に必要なもの・いらないもの／ネット型と代理店型のちがい／見直すときのチェックリスト

1. わが家の自動車保険

車は、トヨタの認定中古車で買ったヴォクシーです（⁠「子どもが生まれてN-BOXからヴォクシーへ」⁠）。

自動車保険でいちばん大事なのは、事故で相手にけがをさせたり、物を壊したりしたとき⁠の補償です。

事故の相手への賠償は、数億円⁠になることもあります。家計ではとても払えないので、ここは無制限⁠にしておくのが基本です（⁠「わが家が入っている保険は3つだけ」⁠）。

保険は「めったに起きないけれど、起きたら家計では払えない」ことに使う。

車両保険⁠は、自分の車の修理代を出す保険です。保険料の中でも大きな割合を占めます。

わが家は、車両保険をつけていません。自分の車の修理なら、貯金で払える⁠からです。また、小さな修理で保険を使うと、等級が下がって、次の年から何年も保険料が上がります。結局、自分で払ったほうが安いこともよくあります。

ただし、ローンで新車を買ったばかりで、壊れたら貯金では買い直せない、という人は、つけておいたほうが安心です。

事故のときに相手と交渉するのは、どちらも保険会社です。わが家は、保険料をおさえるためにネット型⁠にしています。

保険の契約を一覧にして見直したところ、付いていない特約⁠がありました。

相手が100%悪い「もらい事故」のとき、自分の保険会社は、示談の交渉ができません⁠。自分で交渉するか、弁護士に頼むことになります。弁護士費用特約があれば、その費用を保険から出せます。使っても等級は下がらないのがふつうで、保険料も年に数千円ほどです。

自転車で人にけがをさせた、子どもがお店の物を壊した、犬が人をかんだ。こうした日常の事故で相手に払うお金⁠の備えです。年に数千円ほどで付けられることが多いです。

東京都では2020年4月から、自転車に乗る人は自転車保険（個人賠償）に入ることが義務⁠になっています。

この特約は、自動車保険・火災保険・クレジットカードなど、いろいろなところに付けられるので、重なりやすい⁠のも特徴です。家族の誰かの契約に1つ付いていれば十分なことが多いので、家族全員の保険をまとめて確かめて⁠から決めるのがおすすめです。

自分や同乗者のけがの治療費を出す補償です。わが家の契約には3,000万円で付いていました。健康保険の高額療養費や、生命保険でまかなえる部分もあるので、本当に必要かは、ほかの備えと合わせて考えたいところです（⁠「医療保険に入らない理由」⁠）。