銀行は、大手よりネット銀行。スマホでATM・手数料はほぼ0円・証券ともつながる。わが家は楽天銀行とドコモSMTBネット銀行

給料の受け取りや生活費の管理に、どの銀行を使っていますか。昔から使っている大手の銀行のまま、という人も多いと思います。

わが家は、ふだん使う銀行をネット銀行⁠にしています。使っているのは、楽天銀行⁠と、ドコモSMTBネット銀行⁠（2026年8月に住信SBIネット銀行から名前が変わりました）⁠の2つです。この記事では、ネット銀行をすすめる理由と、気をつけたいことをまとめます。

この記事でわかること 大手の銀行とのちがい／ネット銀行の便利なところ4つ／気をつけたいこと

1. 大手の銀行とネット銀行のちがい

いちばん大きいのは、手数料⁠です。ATMや振込のたびに数百円がかかると、1年ではそれなりの金額になります。ネット銀行なら、ほとんど払わずにすみます。

2つの銀行とも、スマホのアプリだけで、コンビニのATMからお金を出し入れ⁠できます。ATMの画面に出る二次元コードを、アプリで読み取るしくみです。キャッシュカードを持ち歩かなくてすみ、財布を忘れた日でも困りません。

ドコモSMTBネット銀行には、1つの口座の中で用途ごとにお金を分けられる目的別口座⁠があります（最大10個）。わが家は、食費・生活防衛資金・犬の費用などを分けて、残高を見るだけでやりくりできるようにしています（⁠「銀行口座は「役割」⁠で分ける」⁠）。

ネット銀行は、同じグループの証券会社と連携できます。

銀行	連携できる証券会社	できること
ドコモSMTBネット銀行	SBI証券	銀行の残高を、そのまま株や投資信託の買付に使える（SBIハイブリッド預金）
楽天銀行	楽天証券	証券口座とお金を自動でやりとりでき、普通預金の金利も上がる（マネーブリッジ）

わたしは高配当株をSBI証券で1株ずつ買っているので、証券口座にお金を移す手間がいりません⁠（⁠「単元未満株のデメリットと使い方」⁠）。

ATMや振込の手数料は、銀行ごとの「ランク」⁠や「会員ステージ」⁠で、無料になる回数が決まります。給料の受け取り口座にする、証券口座と連携するなどで、ランクが上がりやすくなります。わが家は、ふだんの出し入れや振込で手数料を払うことは、ほとんどありません。

銀行の手数料は、1回は小さくても毎月かかる「見えない固定費」。ネット銀行にすると、ほぼ0円にできる。

ネット銀行は、住宅ローンも取りあつかっています。店がないぶん金利が低めのことが多く、返済用の口座もアプリで管理⁠できます。銀行によっては、住宅ローンを借りるとATMや振込の無料回数がふえるなどの優遇もあります。

住宅ローンをどう選ぶかは、金利だけでなく、手取りに対して無理のない返済かどうかが大事です（⁠「住宅ローンは年収の何倍まで？」⁠）。

それに、ネット銀行なら銀行の窓口に行くことがない⁠ので、手数料の高い投資の商品をすすめられることもありません（⁠「銀行の窓口で、投資の商品を買わない」⁠）。