新NISAが始まった2024年から、わたしがNISAの枠をどう使ってきたかの記録です。「ほかの人はどれくらい入れているんだろう」と気になる人の、ひとつの例になればと思います。
ここに書くのは、わたし1人のNISAで、2024年からの新しいNISAの分だけです。
この記事でわかること
つみたて投資枠と成長投資枠に、毎年いくら入れてきたか／どう使い分けているか／売買の記録は自分で残しておこう、という話
1. 年ごとのまとめ
| 年 |
つみたて投資枠 |
成長投資枠 |
合計 |
| 2024年 |
60万円（月5万円） |
約240万円 |
約300万円 |
| 2025年 |
120万円（月10万円） |
約146万円 |
約266万円 |
| 2026年（10月まで） |
100万円（月10万円） |
約218万円 |
約318万円 |
NISAは、1年に最大360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）まで入れられます（「新NISAの使い方」）。わたしは、つみたて投資枠は2025年から上限いっぱい、成長投資枠は年によってばらつきがあります。
2. つみたて投資枠：2025年からは月10万円
買っているのは、全世界の株に投資する投資信託（オルカン）だけです（「オルカンとS&P500、わたしは両方持っている」）。毎月決まった日に自動で買うので、ふだんは何もしていません。三井住友カードのクレカ積立なので、ポイントもつきます（「クレジットカードは2枚だけ」）。
2024年は月5万円から始めて、2025年からは上限の月10万円にしました。
3. 成長投資枠：高配当株を、少しずつ何度も
成長投資枠では、日本の高配当株を、1株から買える単元未満株で集めています（「1株から買える「単元未満株」で、高配当株を少しずつ集める」）。1回に買う額は小さく、そのかわり回数が多いのが特徴です。
| 年 |
株を買った回数 |
| 2025年 |
157回 |
| 2026年（10月8日まで） |
163回 |
毎月決まった額を入れるのではなく、株価を見ながら、そのときどきで買っています（「買ったタイミングの答え合わせ。安いときに買った株は、その後どうなった？」）。そのため、年によって入れた額はばらばらです。2026年は、10月の時点で枠の残りが22万円ほどになりました。
つみたて投資枠は「自動で毎月」、成長投資枠は「自分で少しずつ」。
4. 2024年の前半の記録は、もう残っていなかった
この記事を書くために証券会社の売買の記録を見たところ、2024年の1〜6月の分が、もう見られなくなっていました。証券会社のサイトで見られる売買の記録は、2年分ほどしか残らないためです。
2024年の成長投資枠の分は、いま持っている株の「取得金額（買ったときの値段の合計）」から、記録が残っている分を引いて逆算しました。上限の240万円近くになり、わたしの記憶とも合っています。
これから始める人に、ぜひやっておいてほしいのが、
- 売買の記録（約定履歴）を、年に何回かダウンロードして保存しておく
- 証券会社の「保有している株の一覧」も、ときどき保存しておく
ことです。わたしは自作のアプリに、ダウンロードした記録を足していくようにしています（「高配当株の買付額と銘柄数の推移」）。あとから「いつ・いくら買ったか」を振り返るのに、とても役立ちます。
5. 上限まで入れなくても大丈夫
わたしも、最初の年のつみたて投資枠は月5万円からでした。生活防衛資金（「生活防衛資金は「何か月暮らせるか」で決める」）や、近いうちに使うお金を残したうえで、無理のない額を続けることのほうが大切です。
NISAの中なら、高配当株の配当にも税金がかかりません（「配当にかかる税金は約20%」）。配当をもらう株ほど、NISAで持つ意味が大きいと考えています。
